Что влияет на кредитную историю заемщиков?

Кредитная история – это финансовое досье человека, в котором записывается его кредитное поведение. От характера записей зависит: сможет ли в будущем данное лицо оформлять новые долговые обязательства, и на каких условиях они будут предоставлены.

Кредитная история всегда проверяется при оформлении кредита?

Перед принятием решения о предоставлении или отказе в кредитовании банки и другие кредитные организации в обязательном порядке проводят проверку кредитной истории. Записи, которые там содержатся, влияют на кредитный скоринг, поэтому скоринговая оценка во многом зависит и от этого досье. Также от кредитной истории зависит, на каких условиях будет предоставлен кредит. Если негативные записи преобладают, то, конечно, процентная ставка будет выше, срок кредитования короче, а максимальная сумма кредита меньше.

Однако, существуют кредитные учреждения, где состояние кредитной истории имеет второстепенное значение или вообще не принимается во внимание. Такие организации получили название – небанковские кредитные компании, поскольку занимаются в основном только предоставлением кредитных услуг физическим и юридическим учреждениям на небольшие сроки и суммы, но с достаточно гибкими условиями.

Чтобы получить кредит в кредитной компании, даже не придется посещать офис учреждения, достаточно зайти на сайт кредитора и непосредственно там оформить заявку и договор, и через несколько минут получить деньги на карту. Единственная трудность, которая может возникнуть при оформлении кредита онлайн – это выбор кредитной компании. Сейчас в интернете огромное количество подобных предложений.

Чтобы облегчить поиски, советуем воспользоваться сайтами-агрегаторами, которые проводят постоянный мониторинг кредитных предложений, а также проверяют их легальность и надежность. Одним из известных и крупных агрегаторов в Украине является сайт Loando.com.ua. Пользоваться им очень просто, достаточно указать требования к кредиту, и программа мгновенно предложит несколько наиболее подходящих предложений.

Что влияет на кредитную историю заемщика?

В кредитную историю записываются почти все действия человека, связанные с кредитами и займами. А именно: сюда вносятся записи не только о погашении банковских кредитов, но и о том, как человек пользовался кредитной картой, оплачивал товары, приобретенные в рассрочку, какие дополнительные услуги были предоставлены по каждому кредиту (пролонгация, реструктуризация, консолидация, рефинансирование, кредитные каникулы и другое).

На то, как банк оценит кредитную историю, то есть посчитает ее хорошей или плохой, часто влияет частота оформления кредитов, их суммы и сроки, а также учреждения, в какие обращался клиент. Стоит знать, что с Украинским бюро кредитных историй сотрудничают даже некоторые ломбарды. А это значит, что отдельные банки могут считать кредитное досье лица, пользовшегося услугами ломбарда, не совсем хорошим, даже если все было оплачено вовремя.

К сожалению имеет место и тот факт, что на кредитную историю заемщика может влиять не только поведение заемщика, но и ошибки банка или самого БКИ. Как такое происходит? Иногда ошибочные записи в кредитных досье могут появиться из-за технических неисправностей или через обычный человеческий фактор: работником банка или БКИ были внесены недостоверные ложные данные. Об этом нужно помнить и проверять свою кредитную историю хотя бы раз в год.

Возможно исправить плохую кредитную историю?

Если причиной отказа в кредитовании была плохая кредитная история, то, безусловно, нужно позаботиться о ее исправлении. Это можно сделать несколькими способами: оформить новое кредитное обязательство в учреждениях, где не проверяют кредитную историю; воспользоваться программой исправления кредитной истории в одной из кредитных компаний; или оформить банковский кредит под залог недвижимости.

Но важно помнить, что исправление последних записей в кредитной истории еще не гарантирует положительного ответа банка. Перед принятием решения кредиторы обращают особое внимание на кредитоспособность клиента. Поэтому клиент с хорошей кредитной историей, но с минимальным доходами, не всегда сможет получить положительное решение, особенно в случае обращений по ипотеке или кредита на автомобиль.

Единственный способ оформить желаемый кредит – это действовать комплексно: создать хорошую кредитную историю или исправить ее, преодолеть бедность – то есть максимально увеличить свои доходы, насколько это возможно. Обращаясь по ипотеке, ситуация выглядит несколько иначе, ведь на решение банка, кроме состояния кредитной истории и кредитоспособности, важное значение имеет также размер личного вклада.

Задача заемщика: собрать как можно большую сумму наличными или на карте, и представить её банку при обращении за ипотечным кредитом. Понятно, что сделать это будет нелегко, особенно, если вы не привыкли экономить. Поэтому первое, что нужно сделать – это повысить собственную финансовую грамотность, составить ежемесячный бюджет и строго придерживаться его, научиться экономить и найти дополнительные источники дохода.