Останнім часом юристам на консультаціях все частіше доводиться чути такі скарги громадян: «Скоротили на роботі. На мені "висять" маленька дитина і кредит. Зареєструвався в центрі зайнятості як безробітний. Не знаю, як буду виплачувати борги ... Підкажіть, що тут можна зробити якщо кредит касса просрочка ». На жаль, кризова ситуація в країні - річ не абстрактна, все частіше вона стосується сімей простих громадян. Когось звільняють, хтось потрапляє під скорочення.
Проявіть лояльність
Важливо показати банку, що ви не збираєтеся бігати від боргів, готові надавати повну інформацію про своє матеріальне становище, не прагніть будь якими шляхами уникнути виплати позикових коштів. Словом, варто піти в банк не чекаючи простроченої заборгованості і все чесно розповісти представнику адміністрації, а також написати заяву з проханням про реструктуризацію боргів. Той факт, що ви розповіли все чесно як є, характеризує вас як відповідального позичальника, з яким можна мати справу. Судячи з усього, банк позитивно розгляне вашу проблему. Не забудьте до заяви на реструктуризацію докласти офіційні папери, що підтверджують вашу нинішню неплатоспроможність. Зокрема, це може бути копія сторінки трудової книжки із записом про звільнення або звільнення за скороченням штатів, довідку про зниження рівня зарплати, яку видадуть в бухгалтерії, квитанцію про те, що ви встали на облік в центр зайнятості.
Еще читайте: кредит кафе угрозы что делать
Банк може запропонувати кілька варіантів вирішення проблеми боргів в залежності від причини вашої неплатоспроможності: збільшення термінів кредиту, зниження розміру щомісячних виплат, відстрочка погашення. Варто відзначити, що ці програми допоможуть впоратися з тимчасовими труднощами і дозволять зберегти позитивну кредитну історію позичальника. Звичайно, є випадки, коли банк відмовляє в реструктуризації. І, допустимо, пропонує людині, яка взяла іпотеку, самому продати майно для погашення кредиту. Квартира, яка буде вилучена за рішенням суду, реалізується за ліквідаційною вартістю. Вона нижче ринкової не менше ніж на 20 відсотків. Тому важливо заручитися дозволом банку продати житло самостійно. Втім, існують норми пропорційності боргу реалізується майну. Тобто, якщо ви повинні 100 тисяч, квартиру продавати для погашення цього боргу вам зовсім не обов'язково.
Банк може запропонувати «кредитні канікули». Мова про те, що протягом якогось більш-менш тривалого часу людина звільняється від виплат по тілу кредиту. Їх вводять банки на півроку, рік. При цьому відсотки по кредиту боржник все одно зобов'язаний відшкодовувати. Мінус «канікул» полягає в тому, що через рік істотно піднімуться щомісячні платежі. Хоча загальна сума переплати залишиться початкової. Словом, «кредитні канікули» підходять лише тим, хто впевнений: через кілька місяців його матеріальне становище точно покращиться. Таких, ймовірно, не багато.
Звичайно, банку набагато вигідніше не доводити справу з боржником до суду. Але зарікатися від суду не можна. Якщо боржник повідомлений про те, що позов проти нього в суді, він повинен вимагати в банку письмової відмови від реструктуризації. Таким чином позичальник продемонструє суду, що намагався вирішити проблему боргів. Знадобляться і інші докази того, що ваш добробут далеко від ідеального. Зокрема, копія трудової книжки із записом про звільнення. Практика показує, що борги суд не списує, але позбутися від штрафів і пені з моменту втрати роботи суд допоможе. У суді також клопотання про зниження неустойки. Якщо вам пред'являють до оплати неустойку, що не дорівнюе наслідкам порушення зобов'язання, суд вправі її зменшити, ґрунтуючись на тому, що «стягнення неустойки в передбаченому договором розмірі може призвести до отримання кредитором необґрунтованої вигоди.