Кредиты в банках: в чем отличия и как выбрать

Популярность потребительских кредитов в Украине постоянно растет. После небольшого провала показателей после начала войны, летом 2023 года розничный кредитный портфель банков снова начал расти. Что свидетельствует как об улучшении кредитоспособности украинцев, так и о готовности банков проявлять лояльность к тем из них, кого сложно назвать идеальным заемщиком.

Расширяется и линейка кредитных продуктов. Если во второй половине 2022 года даже простые кредиты в банках наличными готовы были выдавать новым клиентам далеко не все финучреждения, то к лету нынешнего года во многих банках без труда можно было встретить полную линейку кредитных продуктов для физических лиц.

С одной стороны, это существенно расширило возможности подбора наиболее выгодного кредитного продукта под конкретные нужды конкретного заемщика. С другой, – сильно осложнило его. Ведь далеко не все украинцы достаточно четко понимают, в каких ситуациях лучше брать один кредит, а в других – второй.

Кредиты наличными

Наиболее распространенный вид кредитования – кредит наличными. Вовсе не всегда речь идет именно о получении наличных в кассе. Все больше банков перечисляют наличные на карту. И тем не менее, это все еще кредит наличными, а не кредитная карта.

Такие займы являются самыми дорогими на рынке из-за их высокой рисковости для кредитора, хотя ставки в банках и намного ниже МФО. Такой тип кредитования подойдет для решения неотложных жизненных вопросов, требующих дополнительного финансирования, поскольку это самый быстрый способ получить кредит в банке. Однако его лучше избегать для крупных покупок: проценты по кредиту могут сделать итоговую стоимость товара в несколько раз большей.

Бывают на рынке и исключения. Некоторые банки предлагают клиентам очень лояльные условия по кредиту наличными. Но лишь в обмен на идеальную кредитную историю и хорошую «белую» зарплату. Если вы относитесь к группе таких клиентов, не спешите оформлять кредит в первом попавшемся финучреждении под большие проценты. Поищите наиболее выгодное предложение на рынке.

Кредит на покупку авто и квартиры

Из названия очевидно, что такие кредиты предназначены для приобретения машины или жилья. Впрочем, не только. Эти же виды кредитов можно использовать для временного извлечения денег из уже имеющегося имущества. В таком случае говорят о кредитах под залог недвижимости или автомобиля.

Из-за дополнительных расходов на оформление у нотариуса, такие кредиты не подойдут для мелких покупок. Математическая эффективность этих кредитов появляется при суммах от 400 000 гривен. Потому, кроме покупки машины и квартиры, кредиты под залог движимого и недвижимого имущества отлично подойдут для инвестиционных целей: старт бизнеса, покупки партии товара и т.д. Очень длинный срок, порой до 10 лет, большие суммы и самые низкие процентные ставки делают этот вид кредитования идеальным для подобных нужд.

Перекредитование старых кредитов

Наконец, довольно распространенным кредитным продуктом является так называемое рефинансирование. То есть выдача кредита на погашение ранее выданных займов. На первый взгляд в таком упражнении нет никакого смысла. Однако это не так.

Перекредитование часто позволяет получить более выгодные условия по ставке и сроку, чем в прежнем банке. К тому же, объединяя несколько кредитов в один заемщик значительно упрощает процесс обслуживания долга. Ему не нужно выполнять несколько графиков, помнить кому и когда нужно внести платеж. Один кредит – один платеж в месяц. Согласитесь, это намного удобнее.