Андрій Савченко, фінтех експерт: розвиток платіжних методів 4bill у Європі

У 2024–2025 роках європейський ринок платіжних технологій продовжує зазнавати значних змін. Ці трансформації викликані швидким розвитком цифрових технологій, новими вимогами регуляторів та зміною споживчих уподобань. Глобальна конкуренція стимулює впровадження інноваційних підходів, таких як миттєві платежі, цифрові гаманці, відкритий банкінг та криптовалютні методи. У цій статті ми розглядаємо тренди та актуальні методи, які пропонує платіжний провайдер 4bill у Європі. За коментарями звернулись до фінтех експерта, Андрія Савченка.

Acquiring залишається основним методом для обробки платежів

Acquiring, або процесингові сервіси для обробки карткових платежів, є ключовим елементом європейської платіжної інфраструктури. Згідно з останніми дослідженнями, у 2024 році понад 78% усіх онлайн-транзакцій у Європі обробляються саме через acquiring-системи. Очікується, що до кінця 2024 року загальний обсяг acquiring-ринку досягне €1 трильйона [джерело: The European Payments Report 2024].

Попри стрімке зростання популярності цифрових гаманців та A2A-платежів, банківські картки залишаються основним платіжним методом. Їх популярність підтримується такими рішеннями, як токенізовані платежі через Apple Pay та Google Pay, що робить онлайн-розрахунки максимально безпечними та зручними.

"Ринок фінтех послуг надзвичайно конкурентний, і для збереження позицій компанії повинні постійно адаптувати свої рішення. Це включає розвиток партнерських відносин із локальними постачальниками платіжних сервісів у кожній країні, впровадження нових технологій та оптимізацію процесів," — коментує Андрій Савченко.

Цифрові гаманці: зростаюча популярність

Цифрові гаманці швидко стають стандартом у сфері онлайн-платежів. Станом на 2024 рік понад 55% усіх електронних транзакцій у Європі здійснюються через цифрові гаманці, такі як PayPal, Revolut, Google Pay та Apple Pay. Експерти прогнозують, що до 2027 року глобальний обсяг транзакцій із використанням цих рішень перевищить $28 трильйонів [джерело: The Payers 2024].

Цей тренд активно підтримується провідними платіжними платформами, які інтегрують різні інструменти для спрощення платежів. 

Особливою популярністю у високоризикових галузях користуються Skrill і Neteller, які пропонують широку підтримку валют і високий рівень захисту транзакцій.

Платіжний провайдер 4bill впроваджує інтеграції даних методів для різних типів мерчантів, забезпечуючи високий рівень конверсій за рахунок маршрутизації та каскадингу.

"Цифрові гаманці розширюють можливості як для споживачів, так і для бізнесу. Вони пропонують не лише зручність і швидкість, але й високий рівень захисту даних. Однак важливо адаптувати ці рішення під специфіку регіонів," — зазначає Андрій Савченко, фінтех експерт.

Відкритий банкінг: революція у фінансових послугах

Open Banking (відкритий банкінг) поступово стає центральним елементом європейської фінансової інфраструктури. У 2024 році в багатьох країнах Європи понад 75% банків впровадили Open Banking API, а обсяг транзакцій, здійснених через ці рішення, перевищив $120 мільярдів [джерело: European Open Banking Impact Report 2024].

Відкритий банкінг дозволяє постачальникам фінансових послуг отримувати доступ до банківських даних клієнтів через безпечні API. Це спрощує процес здійснення миттєвих платежів, знижує ризики шахрайства та підвищує прозорість транзакцій.

"Відкритий банкінг знижує витрати для бізнесу, одночасно забезпечуючи споживачам швидкість і прозорість. Очікується, що у 2025 році Європейська комісія впровадить покращені стандарти API в рамках стратегії розвитку відкритого банкінгу, що сприятиме більш ефективній інтеграції між банківськими установами та фінтех компаніями, усуваючи технічні та регуляторні бар’єри," — додає Савченко.

A2A-платежі: ефективна альтернатива картковим мережам

Платежі формату "рахунок-рахунок" (Account-to-Account, A2A) продовжують набирати популярність у Європі. Станом на 2024 рік близько 10% e-commerce транзакцій здійснювалися через A2A-платежі. За прогнозами, до 2028 року ця частка зросте до 20% [джерело: Unlocking the Potential of A2A Payments 2024].

A2A-платежі усувають посередників, що значно знижує витрати на обробку транзакцій. Це також забезпечує мерчантам швидший доступ до коштів, що покращує їхню ліквідність.

"Цей метод ідеально підходить для компаній, які прагнуть мінімізувати витрати й скоротити залежність від традиційних карткових мереж. Водночас регуляторна підтримка прискорює адаптацію цього методу," — коментує Андрій Савченко.

Криптовалюти як платіжний інструмент

Криптовалюти, такі як Bitcoin та Ethereum, швидко набирають популярності серед споживачів і бізнесу завдяки низьким комісіям, високій швидкості обробки транзакцій та відсутності фінансових посередників. У 2024 році кількість користувачів Binance Pay перевищила 24 мільйони, що свідчить про значний попит на криптовалютні платіжні рішення [джерело: Binance Annual Report 2024].

Компанія 4bill забезпечує інтеграції криптовалютних методів, таких як Binance Pay, Gate P

ay, адаптуючи платіжні форми даних платформ для покращення користувацького досвіду.

"Криптовалютні платежі дозволяють бізнесу працювати із глобальною аудиторією, усуваючи бар’єри, пов’язані з обміном валют чи банківськими регулюваннями. Особливо це актуально для індустрій із високим рівнем ризику," — наголошує Андрій Савченко.

Попри численні переваги, криптовалютні платежі стикаються з викликами, такими як волатильність курсів та регуляторна невизначеність у деяких країнах.

Висновок

Європейський платіжний ринок динамічно змінюється, пропонуючи все більш зручні та безпечні рішення як для бізнесу, так і для споживачів. Використання новітніх технологій, таких як Open Banking, A2A-платежі та цифрові гаманці, дозволяє підвищувати ефективність операцій і знижувати витрати.

"Пріоритет будь-якого платіжного провайдера — адаптація платіжних рішень під потреби клієнтів та забезпечення максимального рівня конверсії. Інновації стають ключем до успіху," — підсумовує фінтех експерт, Андрій Савченко.